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Taux d'intérets moyens appliqués sur les nouveaux prêt immobiliers

Taux fixes et variables au Luxembourg basés sur les chiffres publiés par la BCL le 29 juillet 2024

Les analyses suivantes reprennent les taux d'intérêts appliqués sur les nouveaux prêts immobiliers au Luxembourg le 29 juillet 2024. Les données sur lesquelles, se basent ces analyses, sont mis à jour mensuellement. Elles sont basées sur les chiffres publiés par la Banque Centrale du Luxembourg (BCL).

Les taux sont regroupés dans les catégories suivantes:

  • Taux variable et taux fixé jusqu'à 1 an
  • Taux fixé pour une durée supérieure à 1 an j'usqu'à 5 ans
  • Taux fixé pour une durée supérieure à 5 ans jusqu'à 10 ans
  • Taux fixé pour une durée supérieure à 10 ans jusqu'à 15 ans
  • Taux fixé pour une durée supérieure à 15 ans jusqu'à 20 ans
  • Taux fixé pour une durée supérieure à 20 ans jusqu'à 25 ans
  • Taux fixé pour une durée supérieure à 25 ans jusqu'à 30 ans
  • Taux fixé pour une durée supérieure à 30 ans

En règle générale la variation des taux, d'un mois à l'autre est très faible. Même que les chiffres sont toujours publiés avec un décalage d'environ un à deux mois, ils reflètent assez bien la situation actuelle du marché et vous permettent donc d'estimer si votre taux corresponds à la situation actuelle du marché.

Taux d'intérêts des prêt immobiliers publiés par la BCL le 29 juillet 2024

Durée de fixation du taux  Taux
actuel
Variation
sur 1 mois
Variable et fixé jusqu'à 1 an 4,82 % +0,01 %
Supérieure à 1 an j'usqu'à 5 ans 3,87 % +0,01 %
Supérieure à 5 ans jusqu'à 10 ans 3,83 % +0,06 %
Supérieure à 10 ans jusqu'à 15 ans 3,74 % -0,13 %
Supérieure à 15 ans jusqu'à 20 ans 3,38 % -0,04 %
Supérieure à 20 ans jusqu'à 25 ans 3,35 % -0,34 %
Supérieure à 25 ans jusqu'à 30 ans 3,58 % -0,01 %
Supérieure à 30 ans 3,75 % +0,11 %

Tendance actuelles des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers

Selon les chiffres récents publiés par la Banque centrale du Luxembourg (BCL) le 29 juillet 2024, les taux d'intérêt variables pour les prêts immobiliers et les taux fixés pour de courtes durées allant jusqu'à un an ont légèrement augmenté par rapport au mois précédent. Ces taux s'élèvent actuellement en moyenne à 4,82 %. Les changements les plus marquants ont été observés pour les taux fixés pour des durées de 20 à 25 ans. Ceux-ci ont diminué de 0,34 % par rapport au mois précédent et se situaient en juin à 3,35 %. Le taux pour les prêts fixés pour une durée de 15 à 20 ans a été annoncé par la BCL à 3,38 %. Ainsi, les taux pour les fixations entre 15 et 25 ans étaient les plus bas. Ceux qui ont fixé leur taux pour moins de 15 ans ou plus de 25 ans devaient s'attendre à un taux d'intérêt au moins 0,4 % supérieur au taux le plus bas.

Note importante:

Veuillez noter que ces taux d'intérêt correspondent aux taux d'intérêt enregistrés par la BCL. Ceux-ci reflètent la situation réelle du marché. Cependant, les chiffres sont retardés d'au moins un mois. En raison de la forte tendance à la hausse actuelle, vous devez donc supposer que les taux d'intérêt de votre banque peuvent être nettement plus élevés que les taux d'intérêt indiqués ici.

Taux d'intérêts moyens sur les nouveaux crédits immobiliers publiés en octobre 2023 par la Banque Centrale du Luxembourg

Graphique basé sur les données publiés par la Banque Centrale du Luxembourg le 29 juillet 2024

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Quel taux d'intérêt puis-je espérer pour mon crédit ?

Certaines banques ajustent leurs taux d’intérêts chaque semaine. Aussi, avec la plupart des banques, il est possible, de négocier les taux d’intérêt. Le taux d’intérêt que vous pouvez espérer pour votre prêt immobilier dépends d’une part du type du taux d’intérêt, fixe ou variable, que vous choisissez, et, si vous optez pour un taux d’intérêt fixe, il dépends également de la durée de l’intérêt fixe. Nous ne pouvons donc pas vous dire quel taux d’intérêt vous allez obtenir, sans connaitre tous les détails de votre projet. La meilleure manière pour recevoir un taux, est de demander une offre. Pour nous permettre de négocier pour vous, avec nos banques partenaires, le meilleur taux d’intérêt, le mieux est de nous remettre un dossier complet. Ceci nous permettra, de démontrer la qualité de votre projet à nos banques partenaires. La demande d’une offre de crédit immobilier est bien entendu gratuite et sans engagement.

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Est-il utile de renégocier mon prêt ? 

Les intérêts ont connu ces dernières années une baisse continuelle. Cette évolution incite de nombreuses personnes, à s’interroger sur l’utilité d’une renégociation de leur prêt immobilier. La question se pose alors si une telle démarche est judicieuse.