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Zinssätze auf neue Immobilienkredite

Feste und variable Zinssätze in Luxemburg in 2023

Die folgenden Analysen zeigen die Entwicklung der Zinssätze auf neue Hypothekendarlehen in Luxemburg im Jahr 2023. Die diesen Analysen zugrunde liegenden Daten werden monatlich aktualisiert. Sie basieren auf Zahlen der Banque Centrale du Luxembourg (BCL).

Die Zinssätze sind in folgende Kategorien eingeteilt:

  • Variabler und fester Zinssatz bis zu 1 Jahr
  • Zinsfestschreibung für mehr als 1 Jahr bis zu 5 Jahren
  • Zinsfestschreibung für mehr als 5 Jahre bis zu 10 Jahren
  • Zinsfestschreibung für mehr als 10 Jahre

Im Allgemeinen ist die Veränderung der Zinssätze von einem zum nächsten Monat sehr gering. Obwohl die Zahlen der Luxemburgischen Zentralbank immer mit einer Verzögerung von ein bis zwei Monaten veröffentlicht werden, spiegeln sie die aktuelle Marktsituation recht gut wieder und ermöglichen es Ihnen daher, abzuschätzen, ob Ihr Zinssatz der aktuellen Marktsituation entspricht.

Von der BCL im Mai 2023 veröffentlichte Hypothekenzinssätze

Dauer der Zinsfestschreibung  Aktueller Zinssatz
Veränderung
über einen Monat
Variabler Zinssatz und initiale Zinsfestschreibung für 1 Jahr oder weniger 3,61% +0,08%
Initiale Zinsfestschreibung für mehr als 1 Jahr bis einschließlich 5 Jahre 3,82% +0,4%
Initiale Zinsfestschreibung für mehr als 5 Jahre bis einschließlich 10 Jahre 3,94% +0,08%
Initiale Zinsfestschreibung für mehr als 10 Jahre 3,94% +0,17%

Aktuelle Tendenz der Zinssätze auf Immobilienkredite

Nach den jüngsten Zahlen, die die Luxemburgisce Zentralbank (BCL) am 15. Mai 2023 veröffentlicht hat, sind die variablen Zinssätze für Immobilienkredite und die für kurze Laufzeiten von bis zu 1 Jahr festgeschriebenen Zinssätze im Vergleich zum Vormonat gestiegen. Diese Zinssätze liegen derzeit bei durchschnittlich 3,61%. Die für kurze Laufzeiten zwischen 1 und 5 Jahren festgeschriebenen Zinssätze sind um 0,40% auf 3,82% gestiegen. Die für eine anfängliche Laufzeit zwischen 5 bis 10 Jahren festgeschrieben Zinssätze sind im Vergleich zum Vormonat um 0,08% gestiegen und liegen derzeit bei 3,94 %. Der Durchschnitt der für Laufzeiten von 10 Jahren und länger festgeschriebenen Zinssätze ist ebenfalls deutlich gestiegen. Diese Zinssätze lagen zuletzt bei durchschnittlich 3,94%. 

Nach dem Höhenflug der variablen Zinsen liegen diese derzeit im gleichen Bereich wie die Festzinsen. Die Unterschiede zwischen den verschiedenen Zinsfestschreibungen sind nur noch minimal. Die Differenz zwischen dem niedrigsten und dem höchsten mittleren Zinssatz betrug nach den letzten AUfzeichnugen der BCL nur 0,33 %. Mit der Zinsbindung zu spekulieren und dadurch auf einen besseren Zinssatz zu hoffen, macht derzeit wenig Sinn. Ebenso interessant ist die Tatsache, dass der Unterschied zwischen dem variablen Zinssatz und den langfristig festgeschriebenen sehr gering ist. Wer sich also gegen einen weiteren Anstieg der Zinsen absichern möchte, kann dies derzeit ohne großen Preisunterschied tun.

Wichtiger Hinweis:

Bitte beachten Sie, dass diese Zinssätze den von der BCL erfassten Zinssätzen entsprechen. Diese spiegeln die tatsächliche Marktsituation wider. Allerdings verzögern sich die Zahlen um mindestens einen Monat. Aufgrund des aktuellen starken Aufwärtstrends sollten Sie daher davon ausgehen, dass die Zinssätze Ihrer Bank deutlich höher, als die hier ausgewiesenen Zinssätzen sein können. 

Durchschnittliche Zinssätze der Immobilienkredite in Luxemburg, die die BCL im April 2023 veröffentlicht hat

Durchschnittliche Zinssätze der Immobilienkredite in Luxemburg, die die BCL im Mai 2023 veröffentlicht hat

Wir verhandeln Ihren Zinssatz für Sie

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Welchen Zinssatz kann ich für meine Finanzierung erwarten?

Einige Banken passen ihre Zinssätze wöchentlich an. Bei den meisten Banken ist es auch möglich die Zinssätze auszuhandeln. Der Zinssatz, den Sie für Ihre Baufinanzierung erwarten können, hängt einerseits davon ab, ob Sie sich für einen festen oder variablen Zinssatzes entscheiden und, falls Sie einen festen Zinssatz wählen, auch von der Dauer der Zinsfestschreibung. Wir können Ihnen also nur sagen, welchen Zinssatz Sie erhalten werden, wenn wir alle Details Ihres Projekts kennen. Der beste Weg, um einen Zinssatz zu erhalten, besteht darin, ein kostenloses Angebot anzufordern. Damit wir für Sie mit unseren Partnerbanken den besten Zinssatz aushandeln können, ist es am besten, uns vollständige Unterlagen zur Verfügung zu stellen. Auf diese Weise können wir unseren Partnerbanken die Qualität Ihres Projekts am besten vermitteln. Die Anfrage für ein Baufinanzierung ist selbstverständlich kostenlos und unverbindlich.

100% Finanzierung

Wenn Sie eine Immobilie für eigene Wohnzwecke kaufen oder bauen möchten, können wir Ihnen in Zusammenarbeit mit unseren Partnerbanken einen Kredit für den gesamten Kaufpreis oder den Baupreis inklusive Grundstück anbieten. In diesem Fall müssen Sie Ihre Eigenmittel nur für die Nebenkosten des Projekts verwenden. Lesen Sie in unserem Artikel mehr darüber, welche Nebenkosten bei einem Kauf in Luxemburg anfallen.

Kreditablösung

Aufgrund der anhaltenden Wirtschaftskrise sind die Zinsen in den letzten Jahren kontinuierlich gefallen. Diese Entwicklung bewegt viele, die vor einigen Jahren Ihren Immobilienkredit abgeschlossen haben, darüber nachzudenken, ob eine Kreditablösung in Ihrem Fall sinnvoll ist.