Empréstimo a taxa fixa ou variável?

Que taxa escolher?

Prêt immobilier à taux fixe ou variable

As taxas de empréstimo atingiram um nível historicamente baixo

Depois que a taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu caiu para 0,0% em 2016, as taxas dos créditos à habitação seguiram essa tendência e também atingiram um nível historicamente baixo. Desde então, as taxas fixas a longo prazo tinham aumentado ligeiramente até 2019. Desde o verão de 2019, as taxas sofreram uma nova queda. Hoje, a maioria dos bancos oferece taxas fixas entre 1,0% e 1,5% para as variáveis e para as taxas fixas a longo prazo. Para taxas fixas a curto prazo, as taxas caem frequentemente abaixo de 1,0%.

A taxa que você pode obter dependerá principalmente da duração do seu empréstimo e do tipo de taxa escolhido e, para as taxas fixas, também da duração da fixidez de sua taxa.

Crédito com taxa variável

Se você escolher uma taxa variável para o seu crédito à habitação, normalmente, você não paga uma sanção por amortização antecipada. No entanto, a taxa pode ser adaptada às condições do mercado a qualquer momento. Por outro lado, você mantém a possibilidade de realizar uma amortização antecipada sem pagar uma sanção.

Crédito a taxa fixa

Se você escolher uma taxa fixa para o seu empréstimo, a taxa de juro será fixada por um período bem definido, por exemplo, por 10 anos. Isso reduz o risco de aumento da taxa de juro. No entanto, você perde em flexibilidade. Como regra geral, uma sanção será solicitada pelo seu banco, em caso de amortização antecipada. A lei de 23 de dezembro de 2016 limita essa sanção a seis meses de juros, se o imóvel financiado pelo empréstimo destinar-se a necessidades de habitação pessoal e se o proprietário já tiver vivido neste imóvel durante, pelo menos, dois anos. Além disso, este novo regulamento é válido apenas para uma amortização de até 450.000 euros. Para a parcela superior, o banco pode reivindicar uma compensação por sua perda real, independentemente do valor.

Crédito com poupança habitação

Um empréstimo a taxa fixa sem sançäo em caso de reembolso antecipado

Com o empréstimo hipotecário vinculado à sua conta poupança-habitação, você combina todas as vantagens:

  • Uma taxa fixa garantida pela duração do seu contrato.
  • A flexibilidade de realizar pagamentos adicionais a qualquer momento, sem uma sanção por amortização antecipada.